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黄金租赁:银行业务新的突破口

来源:聚星官方软件(集团) 日期:2014/12/1

黄金租赁:银行业务新的突破口?
2014-10-10  08:26:40  来源:中国经济网
 
在刚刚过去的三季度末,银行并未出现以往艰难的存贷比保卫战。这一方面得益于央行 关于商业银行月末存款偏离度不得超过 3%的新规;另一方面则是今年年初以来国内商业银行 “惜贷”情绪蔓延的结果,存贷比压力较小。
 
“惜贷”固然可以规避存贷比压力,然而为保持利润的增幅,对国内商业银行而言,拓 展坏账风险相对较小和资本消耗低的业务已经迫在眉睫。导报记者观察到,近年来国内商业 银行贵金属资产增长迅猛,黄金租赁业务已成为目前业务拓展的新突破口,且增长迅猛。
 
上市银行半年报显示,从上市银行各项资产规模的增长看,上半年贵金属资产增长最 快,增速略超 30%,超过应收款项类投资、拆出资金、买入反售金融资产和同业存放资产等 资产的增长速度。民生银行报告则显示,截至 6 月末,上市银行持有贵金属资产总计达到 4770 亿人民币。
 
    黄金租赁是指银行向符合规定条件的企业租赁出黄金,并按照合同约定收取租赁费用, 企业到期归还等额同质黄金的业务。企业办理黄金租赁业务,不仅可以拓宽企业融资渠道, 企业借助黄金的高流动性,快速获取融资,同时还可以降低企业融资成本。另一个主要原因 在于黄金租赁利率灵活,且不受贷款利率限制,最低利率可突破贷款利率下限。
 
    据民生银行测算,如果按照上半年国内黄金现货的均价每吨 2.56 亿计算,截至年中,上 市银行相当于持有 1863 吨黄金,远远超过了央行公布的黄金储备量(1054 吨)。从各上市银 行贵金属(或黄金)资产的规模上看,目前呈现国有大行具有规模优势、股份制银行具有增速优势的特点。
 
    上市银行的半年报还显示,国有大行在贵金属(或黄金)资产的规模上占有绝对的优势。 上半年四大国有银行总计持有 3783 亿贵金属资产,相当于 1477 吨黄金,占上市银行贵金属 资产总规模的 79.3%。其中,中国银行、工商银行以及建设银行排名靠前,分别持有贵金属 资产达 2154 亿元、909 亿元以及 508 亿元人民币。
 
    不过,从增速上看,股份制银行贵金属资产的增速更加明显。上半年,民生银行贵金属 资产增长了 309%,平安银行贵金属资产增长 92.1%,远高于四大行 28%的平均增幅。
 
 
    与传统的贷款等融资渠道相比,黄金租赁成本低,不占用贷款头寸且资金用途不受限
制。而对融资方而言,面临的最大风险主要来自于黄金价格的波动。但业内人士表示,在近 期黄金连续下跌的形势下,融资方需审慎操作,黄金价格波动带来的风险不可忽视。